교통사고 대인접수 — 접수번호의 의미부터 피해자 할증까지 완전정리

교통사고 대인접수 — 접수번호의 의미부터 피해자 할증까지 완전정리

교통사고가 나면 “대인접수 됐나요?”라는 말부터 듣게 됩니다. 그런데 대인접수 번호가 정확히 무엇을 의미하는지, 그리고 피해자인데도 대인접수 때문에 보험료가 할증될 수 있다는 사실은 모르는 분이 많습니다.

저는 손해사정사 김철기입니다. 보험사 보상 실무 경험을 바탕으로, 대인접수의 구조와 실무에서 자주 받는 질문들을 정리해 드리겠습니다.

이 글에서 다루는 내용

• 대물배상과 대인배상 — 담보가 분리되어 있는 이유
• 대인배상Ⅰ·Ⅱ의 구조와 합의금 산정 항목
• 대인접수 번호의 정확한 의미 — 지불보증
• 사고 며칠 뒤 통증이 시작됐을 때의 접수 요령
• 피해자도 할증된다? — 과실 경합 사고의 함정

차는 대물, 몸은 대인 — 담보가 다릅니다

차대차 사고에서 피해자의 손해는 두 담보로 나뉘어 처리됩니다.

자동차보험 약관의 대인배상 담보는 「피보험자동차의 사고로 사람을 죽게 하거나 다치게 하여 법률상 손해배상책임을 짐으로써 입은 손해」를 보상한다고 명시하고 있습니다. 즉 피해자의 치료와 합의금을 산정하는 담보가 대인배상입니다.

대인배상Ⅰ과 Ⅱ

대인배상은 다시 의무보험인 대인배상Ⅰ(책임보험)과, 그 한도를 초과하는 손해를 처리하는 대인배상Ⅱ로 나뉩니다. 여기서 말하는 손해에는 합의금뿐 아니라 치료비용도 포함됩니다.

대인배상 합의금은 다음 항목으로 산정됩니다.

• 위자료
• 휴업손해
• 상실수익액
• 기타 손해배상금

약관에 명시돼 있지는 않지만, 실무에서는 향후치료비가 합의금에 산입되어 계산됩니다.

대인접수 번호 = 보험사의 지불보증

상대 운전자가 보험사에 대인접수를 하면, 피해자에게 문자나 카카오톡으로 대인접수 번호가 전송됩니다. 이 번호를 가지고 병원에서 치료를 받게 되는데, 접수번호의 의미는 간단합니다.

이번 교통사고와 관련된 치료비를 보험사가 지불보증한다는 뜻입니다. 병원비를 본인이 내지 않아도 되는 근거가 이 번호입니다.

사고 며칠 뒤 통증이 시작됐다면

사고 당시에는 괜찮은 것 같아 대물접수만 하고 넘어갔는데, 하루 이틀 뒤 후유증이 시작되는 경우가 많습니다. 이때도 가해자에게 대인접수를 요청하면 치료와 합의금 산정이 가능합니다.

다만 주의할 점이 있습니다. 사고와 대인접수 요청 사이의 시간 차이가 너무 크면, 부상과 사고의 인과관계를 두고 분쟁이 생길 수 있습니다. 통증이 시작됐다면 미루지 말고 바로 요청하셔야 합니다.

가해자가 접수 자체를 거부한다면 직접청구권으로 처리할 수 있습니다. 이 내용은 직접청구권으로 보험사에 직접 청구하는 법에서 자세히 다뤘습니다.

피해자도 할증될 수 있습니다

가해자가 대인접수를 해주면 가해자 보험료가 할증되는 것은 당연합니다. 그런데 반대 방향도 있습니다.

100% 일방과실이 아닌 과실 경합 사고에서는 피해자에게도 일부 과실이 잡힙니다. 이 상황에서 상대 운전자 쪽으로도 대인접수가 되면, 피해자 입장이라도 그 접수에 따른 할증이 발생할 수 있습니다.

구체적인 할증 폭은 다음 요소에 따라 달라집니다.

• 최근 3년 이내 사고 이력
• 대인 처리된 사람의 상해등급과 처리 금액
• 대물배상 처리에 따른 특별할증
• 사고 당시의 할인등급

보험사마다 요율이 다르므로, 정확한 수치는 가입한 보험사에 확인하는 것이 가장 정확합니다.

정리

1. 대인접수 번호는 보험사의 치료비 지불보증입니다. 번호가 있어야 본인 부담 없이 치료받을 수 있습니다.
2. 며칠 뒤 통증이 시작됐어도 대인접수 요청이 가능하지만, 늦어질수록 인과관계 분쟁 위험이 커집니다.
3. 과실 경합 사고에서는 피해자도 상대 쪽 대인접수로 할증이 발생할 수 있습니다.

대인접수 절차가 처음이시거나, 접수에 따른 할증과 처리 방향이 고민되신다면 합의 전에 먼저 상담을 받아보시길 권합니다.